Kell önerő a CSOK mellé

A CSOK-hoz kapcsolódó kedvezményes hitelt is piaci alapon bírálják el a bankok, így önerő nélkül a legtöbb esetben nem érhető el a kölcsön. Ezzel együtt a CSOK jókorát lendíthet az amúgy is növekvő lakáshitelpiacon.

Piaci alapon bírálják el a pénzügyi szolgáltatók a családok otthonteremtési kedvezményéhez (CSOK) kapcsolt kedvezményes hitelt is a pénzügyi szolgáltatók, vagyis a legalább három gyermeket vállalók által igényelhető legfeljebb 10 millió forintnak is csak a kamata kedvezőbb a szokásosnál. Ez azt jelenti, hogy a 10 milliós támogatásra és 10 milliós kedvezményes hitelre pályázó családoknak az esetek döntő többségében szükségük lesz valamekkora önerőre a hitel felvételéhez, ráadásul egyéb hitelbírálati szempontoknak is meg kell felelniük.

A túlzott eladósodás veszélyét persze a felelős hitelezést segíteni hivatott jogszabályok is segítik csökkenteni. A tavaly januártól bevezetett jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM) az ügyfelek igazolható, legális nettó jövedelmének arányában határozza meg a vállalható összes törlesztőrészletet. A szabályozás értelmében négyszázezer forint alatti havi jövedelemnél – a forinthiteleknél – a havi jövedelem legfeljebb felét lehet törlesztésre fordítani, 400 ezer forint felett pedig hatvan százalék a felső határ. Fontos emellett, hogy a már folyó törlesztések összegét természetesen le kell vonni a rendelkezésre álló jövedelemből.

A szintén bő egy éve bevezetett hitelfedezeti mutató (HFM) a hitelhez nyújtott fedezet értékének arányában határozza meg a maximálisan felvehető hitel összegét. A forinthiteleknél az a szabály, hogy az ügyletbe bevont fedezet értékének legfeljebb 80 százalékáig nyújtható hitel. (Más kérdés, hogy a banki gyakorlat ennél szigorúbb, főként, hogy az ingatlan értékelésénél a forgalmi értéknél alacsonyabb összeget vesznek figyelembe.)

Emellett létezik még egy sor megkötés, amelyekkel a leendő adósok nem árt, ha tisztában vannak: fontos például, hogy az igénylő ne szerepeljen a negatív KHR-listán, és a munkaviszonya azonos helyen legalább három hónapos legyen úgy, hogy már nem a próbaidejét tölti. Ha az igénylő vállalkozásból veszi ki a havi jövedelmét, fontos, hogy legyen már egész lezárt üzleti éve a vállalkozásnak, és ne legyen adóhátraléka. Az ingatlan bérbeadásából származó jövedelmet pedig csak akkor fogadják el a szolgáltatók, ha NAV-igazolást tud róla bemutatni az ügyfél.

A számos szűrő ellenére biztosan lehet számítani arra, hogy a CSOK élénkíti a növekedést a magyarországi lakáshitelpiacon. Az élénkülés szempontjából már a tavalyi év sem alakult rosszul: a háztartások összesen 355,1 milliárd forintnyi lakáshitelt vettek fel, amely majdnem másfélszerese az egy évvel korábbi mennyiségnek. Ez még akkor is figyelemre méltó eredmény, ha figyelembe vesszük a forintosításhoz kapcsolódó hitelkiváltások néhány tízmilliárd forintos hatását.
Forrás: vg.hu

Főbb kulcsszavak: családi pénzügyek, Hitel termék, Lakástámogatás (CSOK), Támogatás, Zsebpénz Cimkék: , , ,

Minden vélemény számít!

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöljük.

*

A következő HTML tag-ek és tulajdonságok használata engedélyezett: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

  

Szakértőnk

dr.Tatár Attila, pénzügyi szakértő, befektetési tanácsadó
dr.Tatár Attila
közgazdász, tanácsadó
- Hírlevél
- V.I.P. Hírlevél

Akciós könyvek

Hogyan válhatok befektetővé? Ajándék e-könyv. Befektetési tanács, külföldi termékek.