Minél olcsóbb valami, annál jobb? Sírba viszik a sárga csekkek? Spórol, ha kevés a pénze? Vagy inkább pluszmunkát vállal? Nagyjából ilyen szempontok mentén próbálták meg körberajzolni a pénzügyi személyiségünket. Több-kevesebb sikerrel.
Mindig figyel az árakra, és igyekszik a legolcsóbb termékeket megvenni, amikor vásárol? És általában takarékoskodik, beosztja a pénzét? Akkor ön valószínűleg azt gondolja, hogy jobban bánik a pénzével, mint mások.
Pedig ez ettől még nem biztos, hogy így is van.
A takarékosság és az árérzékenység magas szintje nem jelenti azt, hogy ellent tudunk állni a pénznyelő ajánlatok csábításának, de azt sem, hogy tudatosan kezeljük a pénzügyeinket. A pénzügyekben megeshet, hogy jobban teljesítenek azok, akik kevésbé érzékenyek az árakra és a pénzüket kevésbé tudják jól beosztani. Legalábbis ez az egyik legmeglepőbb megállapítása a Pénziránytű Alapítvány minap megjelent kutatásának, amely a magyarok pénzügyi attitűdjeit és szokásait mérte fel, és megpróbálták belőni, milyen pénzügyi személyiségtípusokba lehet besorolni minket.
Milyen a pénzügyi személyisége?
A kutatás eredményét a Magyar Nemzeti Bankban mutatták be szerdán, és a jelek szerint abba a kormányzati-jegybanki törekvésbe illeszkedik, amely – igazából évek óta – nagy szükségét látja a magyar pénzügyi kultúra fejlesztésének.
A kérdőívre adott válaszok alapján 9 személyiségtípust találtak ki. A tanulmány készítői szerint leginkább ezek jellemzik a válaszadók pénzügyekkel kapcsolatos attitűdjeit. Szerintük vannak:
1. Kispénzűek, beosztók, akiknek gondjaik vannak a pénzügyeik intézésével, adósságokkal küzdenek, de közben meg vannak győződve arról, hogy ők igenis jól be tudják osztani a pénzüket.
2. Pénznyelők, akik szeretnek szórakozni, azonnal megveszik, ami tetszik nekik, egyébként is szeretnek vásárolni, és gyakran jutalmazzák meg magukat. Nem rettennek vissza pénzügyileg kockázatos lépésektől sem.
3. Azok, akik szerint a rend értéket teremt. Ők számon tartják a kiadásaikat, pontosan tudják, mikor és mennyi pénz áll a rendelkezésükre, és például vásárlás előtt mindig végiggondolják, hogy mire van szükségük.
4. Árérzékenyek, akik vásárlás előtt összehasonlítják az árakat, és sokáig válogatnak, mielőtt megvennének valamit. Mindennek tudják az árát, és nehezen válnak meg dolgaiktól (úgy vannak vele, hogy ha valami még használható, azt inkább nem kell kidobni).
5. Gyűjtögetők, akik kihasználják az akciókat és igyekeznek mindent felhalmozni, általában több terméket vesznek bevásárláskor, mint amennyit terveztek. Aztán, amikor rendet raknak, rádöbbennek, hogy mennyi felesleges holmijuk van. A pillanatnyi impulzusok gyakran rossz irányba terelik a viselkedésüket, a marketing ideális áldozatai.
6. Tervezők, akikről a tanulmányból csak annyit tudunk meg, hogy megtervezik, mit akarnak venni, és általában készítenek a bevásárlások előtt listát.
7. Akikre az jellemző, hogy „egyszer hopp, másszor kopp”, akik lehet, hogy spórolnak egy ideig, de aztán szórják a pénzt. A nemzetközi szakirodalomban dorbézolónak is nevezik őket.
8. Dolgosak, akik nagyra értékelik a munkát és a belőle származó jövedelmüket, ezért oda is figyelnek, hogy mikor mire költik.
9. Akik nem tudják kézben tartani a pénzügyeiket, kifolyik a kezük közül a pénz, nem tudják, hogy mennyibe kerülnek a dolgok, és általában meglepődnek, mennyit kell fizetniük a kasszánál.
Szerettük volna megtudni, hogy legalább a kutatásban résztvevők között milyen arányban voltak az egyes személyiségtípusok képviselői, de a kutatás készítőitől azt a választ kaptuk, hogy ezt nem számolták ki. Béres Dániel, a Magyar Nemzeti Bank közgazdásza azt mondta, hogy valójában ezek az attitűdök minden válaszadónál kisebb-nagyobb súllyal megjelennek, ezért inkább az az érdekes, hogy valakinél melyek dominálnak inkább.
A kérdőív kérdései egyébként 6 alapvető szempont alapján lettek kitalálva. Azt vizsgálták, hogy valaki mennyire:
- árérzékeny
- osztja be a pénzét
- mértéktartó, fegyelmezett
- takarékos
- dolgos
- tudatos
A tanulmány készítői szerint például a tudatosság, valamint a dolgosság olyan tulajdonságok, amelyek pozitívan jelzik előre a személy pénzügyi kultúrájának szintjét. Akik ebben a dimenzióban magas pontszámot értek el, azok általában nemcsak jobban tervezik és kézben tartják a pénzügyeiket, de mértékletesebbek, jobban képesek takarékoskodni és beosztani a pénzüket, mint az átlag – írják.
Dolgosság dolgában nem állunk jól, ugyanis a kérdőívet kitöltők között ez volt az egyik szempont, ami a legkevésbé volt jellemző rájuk. (Ehhez képest a tanulmányból az is leszűrhető, hogy a nem dolgosak pénzügyi teljesítménye a többi szempont alapján meghaladhatja az átlagot.)
A mértéktartásunkról még rosszabb eredmények születtek. Ez volt az a tulajdonság, amelyre a válaszadók többsége a legkevesebb pontszámot kapta. A tanulmány készítői szerint ez azt jelenti, hogy „a fogyasztói társadalom impulzusainak nehezen tudunk ellenállni, és gyakran veszünk meg olyasmit, amit akciósan, vagy vonzó marketing módszerekkel kínálnak”.
Mindezek ellenére, azt nagy pozitívumként értékelték, hogy a válaszadók 25,4 százaléka a tudatosságra kapta a legnagyobb pontszámot, vagyis több mint negyedük döntően kézben tartja a pénzügyeit.
Borzalmas a pénzügyi műveltségünk
A pénzügyi személyiséggel foglalkozó mellett a Pénziránytű Alapítvány a Gfk piackutató intézettel készített egy reprezentatív kutatást is a magyarok pénzügyi kultúrájáról (ez egy OECD-módszertanon alapuló felmérés, amit idén 30 országban végeztek el). Ennek az a legfontosabb megállapítása, hogy a pénzügyi tudatosság szintje romlott. Az előző hasonló kutatás óta, az elmúlt öt évben csökkent azoknak a háztartásoknak a száma, akik készítenek háztartási költségvetést (csak minden negyedik vacakol ilyesmivel). Vagyis kevésbé vagyunk gondosak és előrelátóak mostanában. Csökkent a kamatszámítással kapcsolatos pénzügyi feladatokat helyesen megoldani tudók aránya is, és egy másik riasztó adat, hogy csak a megkérdezettek felének voltak pénzügyi céljai, ami elég alacsony érték.
A megkérdezetteknek az infláció és a betéti kamatok mértékéről se sok fogalmuk volt, ugyanis mindkettőt 6 százalékra taksálták, miközben az infláció a kérdéses időszakban nulla százalék körül mozgott, a betéti kamatok pedig 1,5-3 százalék között jártak.
Forrás: hvg.hu
Jöjjön el a BankWeb Befektetői Iskola előadásaira és ismerje meg a pénzügyek valódi működését. Gyakorlat orientált képzés, konkrét számítások, termékek, példák.
