Váltó használata

A  váltó egyoldalú és jogcímmentes pénztartozást megtestesítő, forgatható értékpapír. Sajnos az utóbbi időben ritkán használják, pedig megfelelő bizalom esetén alkalmas lenne a ma oly jellemző vállalati körbetartozások kezelésére.

A II. világháború előtt nagyon elterjedt volt hazánkban, majd a ’90-es évek elején újra reneszánszát élte, azonban a csőd és felszámolási törvénykezést követő sokk visszaszorította a működését. Jelenleg a külkereskedelmi forgalomban van még némi szerepe.

Két típusa van: saját és idegen váltó

A saját váltó kiállítója kötelező fizetési ígéretet tesz arra, hogy a feltüntetett összeget a megjelölt helyen és időben megfizeti.
Az idegen váltó olyan értékpapír, amelyben a kibocsátó egy másik személyt (magánszemélyt vagy céget) szólít fel arra, hogy a feltüntetett kedvezményezett részére a megjelölt időpontban fizesse meg a váltón feltüntetett összeget.

A váltó törvényes kellékei:

  • váltó elnevezése az okirat szövegében szerepeljen
  • a fizetésre kötelezett neve (saját váltónál a kiállító, idegen váltónál a címzett)
  • a fizetésre kötelezett aláírása (Ha valaki váltót ír alá olyan személy képviseletében, akinek a képviseletére nem jogosult, akkor saját maga válik a váltó kifizetésére kötelezetté.)
  • fizetési esedékesség megjelölése (ennek hiányában a váltó megtekintésre szól)
  • fizetési hely megjelölése (ennek hiányában a kiállítás helye egyben a fizetés helye)
  • annak neve, aki felé (vagy akinek rendeletére) a fizetést teljesíteni kell
  • a váltó kiállítási napjának és helyének megjelölése (hely megjelölésének hiányában úgy kell tekinteni, hogy a kiállító telephelyén állították ki) A dátum megjelölése azért fontos, mert váltót max. egy évre lehet kiállítani.

Amennyiben az esedékesség, fizetés és kiállítás helyének megjelölésén kívül más adat hiányzik, akkor az okirat nem minősül váltónak. (Ez a három hiányosság a fizetésre történő benyújtásig pótolható, azonban kockázatos ezzel várni.)

A váltó használatakor nagyon fontos, hogy sajátítsuk el a jellegzetes és más kifejezésekkel nem pótolható megjelöléseket. A legfontosabb elnevezéseket és fogalmakat az alábbiakban foglaljuk össze, ezek nélkül a váltóról képtelenség beszélni.

Rendelvényes: aki felé a fizetést teljesíteni kell, illetve ő jogosult arra is, hogy a váltót másra átruházza (forgassa)
Kiállító: aki a saját váltót kiállítja, egyben a fizetésre kötelezett
Kibocsátó: idegen váltónál így hívják a váltó kiállítóját, aki jogosult a címzett kijelölésére Címzett: az idegen váltónál a fizetésre kötelezett
Esedékesség: a váltó lejárata, ezen a napon kell a fizetést teljesíteni
Forgatmány: a váltó átruházására szolgáló szöveg a váltó hátoldalán (csak teljes összegre és feltételhez nem kötve alkalmazható) A váltó átruházását korlátozhatja a kiállító is és a forgatók is (“nem rendeletére” szöveg szerepeltetésével)
Névérték: a váltón feltüntetett összeg, amelyre a fizetési ígéret szól
Óvás: annak közhitelű igazolása, hogy a váltót esedékességkor nem fizették ki
Váltóleszámítolás: ha a váltó birtokosának a váltó esedékessége előtt pénzre van szüksége, akkor a váltót egy banknak eladhatja. (leszámítoltathatja). A bank a váltót úgy vásárolja meg, hogy a lejáratig hátralévő időre kamatot számít fel és azzal csökkenti a váltó névértékét. Ezt a diszkontált (kamattal csökkentett) összeget fizeti ki a bank.

Kifizetett összeg= névérték-diszkont
Diszkont= névértékxfutamidőxdiszkontláb/360

Példa váltó használatára:

Névérték: 15 MFt Diszkontláb: 13 % Futamidő: 90 nap
Kifizetett összeg:14.512.500,-Ft (15.000 eFt-487,5 eFt)
diszkont= 15 MFtx90x0,13/360 = 487,5 eFt

Összefüggés egy diszkontláb (előre fizetendő) és egy hitelkamatláb (utólag fizetendő) között:

Diszkontláb = 360x hitelkamatláb/36000+(hitelkamatlábxfutamidő)

Példa: Mekkora diszkontlábnak felel meg 90 napos futamidő esetén egy 16 %-os hitelkamatláb? 15,38 % a válasz, mivel 360×16 %/36000+(16%x90nap)= 0,1538

Minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb a két kamat közötti különbség.

Mikor kell a váltót fizetésre benyújtani?

A megjelölt napon vagy az azt követő két munkanap valamelyikén. A bankra telepített váltót a lejárat előtt 3 nappal kell azonnali beszedési megbízás formájában a saját bankunkhoz benyújtani.

Mire figyeljünk a váltó használatánál:

  • váltó pontatlan kitöltése (semmilyen javítást, törlést ne alkalmazzunk)
  • ellenőrizzük, hogy a váltón szereplő adatok valósak-e (pl.létező cég és számlaszám, aláírók jogosultsága)
  • Számítsuk ki, hogy mibe kerül nekünk, ha váltóval fizetnek felénk (mekkora a beépített kamat, leegyszerűsítve: ha később fizetnek felénk fizessenek többet) vegyük figyelembe a kockázatokat
  • Ha lejáratkor nem fizetik ki a váltónkat (legjobb a “bankra telepített váltó”), akkor azonnal forduljunk szakemberhez, hogy segítsen az óvatolásban és a jogérvényesítésben
  • Ha tudjuk, hogy az elfogadott váltót le fogjuk számítoltatni (pénzre van szükségünk), akkor még a kiállítás előtt kérdezzük meg a bankunkat, hogy a váltót elfogadja-e.
  • Ha bizonytalanok vagyunk vagy először váltózunk kérjünk tanácsot a bankunktól vagy hozzáértő személytől

 

10 thoughts on “Váltó használata

  1. F.P.

    Tisztelt Uram!

    A váltó használatáról szeretnék kérdezni!

    Egy kölcsönszerződés mellé írtunk váltót. A kölcsönszerződés lejárt. A kölcsön összege nem lett kifizetve. Mennyi ideig lehet érvényesíteni a váltót? A bankban be lehet-e váltani a váltót, ha meg van a számlaszám?
    Mi van akkor ha nincs a bankszámláján a kölcsön vevőnek pénze.

    Köszönettel: F.P.

    • dr.Tatár Attila

      Kedves F.P

      Több információra lenne szükségem, keressen meg.Jobb a váltó kiállításakor a segítségemet kérni, mert akkor erre a helyzetre rendesen fel lehet készülni….

      • Sz Gyula

        Tisztelt Dr.Tatár Attila!

        Hiteles-e az a váltó amik a kereskedelmi forgalomban kapható P.40.(T) nyomdai zöld váltóról fénymásolnak vonalkód és a “a kiállító aláírása és pénzforgalmi jelzőszáma” kitakarásával.
        A fénymásolt fekete-fehér A/5 formátum, beazonosítható a nyomdai cikkszám. a megfelelő váltó kellékek alkalmazásával.
        Nyomdaipari termék nyomtatási jogát sérti-e?

        Tisztelettel:SZ.GY

        • dr.Tatár Attila

          Kedves Gyula,

          Bármilyen papír fecni alkalmas váltónak, ha tartalmazza a váltó kellékeket. Készíthet magának, de pár forintért vásárolhat is nyomtatványt.
          A neheze aztán jön, hogyan kell kiállítani? Mire kell figyelni?
          Ha kéri, akkor szívesen segítek…..

  2. T Tibor

    Tisztelt Dr Tatár Attila!

    Nagy értékű gépek kereskedelmével foglalkozom, mindig forgótőke problémával. Ha váltóra vásárolnék, akkor az én szállító partneremnek – ha jól értem, lenne jogi biztosítéka, hogy hozzájut a pénzéhez – ha megjön hozzám is az áru ellenértéke az én vevőmtől. De mi történik akkor ha nekem sem fizetnek, és nem lesz határidőre fedezet? Pl meghiúsul a lízingszerződés.

    Köszönettel:

    Tibor

    • dr.Tatár Attila

      Kedves Tibor,

      Ön ad váltót a beszerzéskor. Ha magának nem fizetnek, a váltót akkor is ki kell fizetni. Tehát jól látja a problémát. Inkább a vevőitől kérjen váltót….

  3. M Mária

    Tisztelt dr. Tatár Attila!
    Nagymamámtól rám maradt két darab 1943-as pengőalapú váltó. 200 illetve 400 aranypengőről szól. Be lehet ezt váltani valamilyen formában forintra vagy csak emléknek jó?
    Üdvözlettel:

    • dr.Tatár Attila

      Kedves Mária,

      Az számít, hogy ki állította ki a váltót? Sajnos nagy valószínűséggel elévültek, így valóban csak emléknek jók….

  4. T Tamás

    Kérem adják meg hogy hol lehet angol, vagy német nyelvű váltó-nyomtatványt beszerezni.A bankok azt mondják, hogy okmányboltokban de, azok nem tartanak még magyrt sem.

    • dr.Tatár Attila

      Kedves Tamás,

      Elvileg a bankjától kellene kapni ilyen nyomtatványt, de én is azt tapasztalom, hogy nem értenek hozzá és nincs nyomtatványuk sem. Boltban nem kap, külföldről kell beszerezni, de érdemes a partnerével egyeztetni és akár saját maguk által megfogalmazott váltó szövegezést használni. A jogszabály csak “kellékeket” vár el, nyomtatvány használatát nem, tehát megírhatják maguk is….

Hozzászólás a(z) Sz Gyula bejegyzéshez Hozzászólás törlése

Név *
Email *
Weboldal