A legjobb nyugdíjbiztosítás

A 20%-os adókedvezmény megmozgatja mindenki fantáziáját – én mégis azt mondom, hogy nem ez a fő indok, ami miatt meg kell nyitni egy nyugdíj célú megtakarítást.

Jelentős különbségek vannak az egyes nyugdíj célú befektetési termékek között.

Egyre több ügyfelem panaszkodik a „tisztességtelen értékesítési technikák”, a rossz tájékoztatás és a túl rámenős ügynökök miatt és kérdezi tőlem: Ha ennyire nem tudnak bízni a tanácsadóban, akkor hogyan lehet választani ezek a nyugdíjtermékek közül?

Kétségtelen, hogy hiánypótlóak ezek a nyugdíjbiztosítások, hiszen nincs alternatív termék a piacon, amelyben rendszeres megtakarításokat lehetne képezni nyugdíj célra. Végre itt egy termék, amely adómentes, hosszú távú felhalmozásra alkalmas és az állam a befizetett pénz 20%-át még jóvá is írja a számlánkon az SZJA befizetéseinkből.

És mégis nehéz a választás, mert a legtöbb biztosító túlságosan magas költségek mellett és kockázatos befektetést ajánlva rossz terméket ad a megtakarítani vágyó emberek kezébe: szóval valóban érdemes résen lenni és jól meggondolni, hogy melyik nyugdíj célú terméket is válasszuk?

Lássuk, hogy melyek az én választási szempontjaim:

– nem a legalacsonyabb, de hosszú távon visszajuttatott költségek

– a befektetés kockázatát lehessen kezelni

– hozam elvárás min. 8-10%/év a nyugdíj kedvezmény, adómentesség és a többlethozam együttes hatására

– minimális legyen a biztosítási elem,

– legyen tervezhető a hosszú futamidő alatt,

Mivel ez egy hosszú távú, nyugdíj célú megtakarítás, így ha valaki vállal tőzsdei kitettséget, akkor azt kockázatkezelési módszerek alkalmazásával érdemes tennie.

Melyik terméket választottam?

Az általam kiválasztott termék rendkívül rugalmas, havonta ingyen változtatható a befektetés összetétele a sok eszközalap között és nem csak forint, de euró alapon is működhet.

16-55 év között köthető, nincs orvosi vizsgálat, egyszerű, átlátható, olcsó és tervezhető. Az összeghez 65 éves korunkban juthatunk hozzá, amikor nyugdíjba megyünk.

Abban más ez a termék, mint a többi biztosító ajánlata, hogy valóban előre látja az ember, hogy mennyi pénze lesz nyugdíjba vonuláskor. Alacsonyak a végső költségek és biztonságossá tehető a termék. Működhet tőzsdei kitettség nélkül is, változtatható a benne lévő portfólió és bónusz jóváírások is ösztönzik a hosszú távú gondolkodást.

A kedvezményezett halálakor komolyabb összeget fizet, de kérhetünk járadékot is a nyugdíjba vonuláskor. Így valóban kiegészíthetjük a megbízhatatlan, de biztosan elértéktelenedő állami nyugdíjunkat.

Amennyiben további „izgalmas” tényeket ismerne meg a várható nyugdíjba vonulás körülményeivel kapcsolatosan, akkor olvassa el ezt a cikket:

Alapvető változások a nyugdíj fronton >>>

Természetesen sok apró részlet van még, amellyel a döntés előtt meg kell ismerkednie, de keressen meg és segítek.

dr.Tatár Attila
0620/263-6886
infokukacbankwebponthu