A váltó még ma is jól használható pénzügyi megoldás, számos esetben csak sokkal drágábban és bonyolultabban lehetne a váltó által biztosított előnyöket elérni.
A II. világháború előtt nagyon elterjedt volt hazánkban, majd az 1990-es évek elején újra divatba jött, azonban a csőd és felszámolási törvénykezést követő sokk, a bekövetkezett jelentős bizalomhiány visszaszorította a működését. Jelenleg a külkereskedelmi forgalomban van még némi szerepe és a magánszemélyek pénzügyeinél nő egyre jobban a népszerűsége.
Két típusa van: saját és idegen váltó
A saját váltó kiállítója kötelező fizetési ígéretet tesz arra, hogy a feltüntetett összeget a megjelölt helyen és időben megfizeti.
Az idegen váltó olyan értékpapír, amelyben a kibocsátó egy másik személyt (magánszemélyt vagy céget) szólít fel arra, hogy a feltüntetett kedvezményezett részére a megjelölt időpontban fizesse meg a váltón feltüntetett összeget.
Általában valamilyen egyedi, egyáltalán nem átlagos megoldásra lehet szüksége, amelyre több eszköz is alkalmas lehet.
Ne kockáztasson, kérje segítségemet és csak ezt követően döntsön az adott kérdésben.
dr.Tatár Attila
info@bankweb.hu
0620/462-8850
A váltó törvényes kellékei:
Nagyon fontos, hogy megértsük, a váltó szabályai lassan száz éve változatlanok (genfi egyezmény), de azok pontos betartása a kívánt cél elérése szempontjából meghatározó. Ha elrontunk valamit, akkor nem fogjuk élvezni a váltó használatából származó biztonságot és előnyöket. Ezért fontos, hogy pár alapfogalommal megismerkedjünk, amelyek egyben a váltó törvényes kellékei:
- váltó elnevezése az okirat szövegében szerepeljen
- a fizetésre kötelezett neve (saját váltónál a kiállító, idegen váltónál a címzett)
- a fizetésre kötelezett aláírása (Ha valaki váltót ír alá olyan személy képviseletében, akinek a képviseletére nem jogosult, akkor saját maga válik a váltó kifizetésére kötelezetté.)
- fizetési esedékesség (időpont) megjelölése (ennek hiányában a váltó megtekintésre szól)
- fizetési hely megjelölése (ennek hiányában a kiállítás helye egyben a fizetés helye)
- annak neve, aki felé (vagy akinek rendeletére) a fizetést teljesíteni kell
- a váltó kiállítási napjának és helyének megjelölése (hely megjelölésének hiányában úgy kell tekinteni, hogy a kiállító telephelyén állították ki) A dátum megjelölése azért fontos, mert váltót max. egy évre lehet kiállítani.
Amennyiben az esedékesség, fizetés és kiállítás helyének megjelölésén kívül más adat hiányzik, akkor az okirat nem minősül váltónak. (Ez a három hiányosság a fizetésre történő benyújtásig pótolható, azonban kockázatos ezzel várni.)
A váltó használatakor nagyon fontos, hogy sajátítsuk el a jellegzetes és más kifejezésekkel nem pótolható szóhasználatot. A legfontosabb elnevezéseket és fogalmakat az alábbiakban foglaljuk össze, ezek nélkül a váltóról képtelenség beszélni.
Rendelvényes: aki felé a fizetést teljesíteni kell, illetve ő jogosult arra is, hogy a váltót másra átruházza (forgassa)
Kiállító: aki a saját váltót kiállítja, egyben a fizetésre kötelezett
Kibocsátó: idegen váltónál így hívják a váltó kiállítóját, aki jogosult a címzett kijelölésére
Címzett: az idegen váltónál a fizetésre kötelezett
Esedékesség: a váltó lejárati dátuma, ezen a napon kell a fizetést teljesíteni
Forgatmány: a váltó átruházására szolgáló szöveg a váltó hátoldalán (csak teljes összegre és feltételhez nem kötve alkalmazható) A váltó átruházását korlátozhatja a kiállító is és a forgatók is (a „nem rendeletére” szöveg szerepeltetésével)
Névérték: a váltón feltüntetett összeg, amelyre a fizetési ígéret szól
Óvás: annak közhitelű igazolása, hogy a váltót esedékességkor benyújtották, de nem fizették ki
Váltóleszámítolás: ha a váltó birtokosának a váltó esedékessége előtt pénzre van szüksége, akkor a váltót egy banknak eladhatja. (leszámítoltathatja). A bank a váltót úgy vásárolja meg, hogy a lejáratig hátralévő időre kamatot számít fel és azzal csökkenti a váltó névértékét. Ezt a diszkontált (kamattal csökkentett) összeget fizeti ki a bank.
Kifizetett összeg= névérték-diszkont
Diszkont= névértékxfutamidőxdiszkontláb/360
Példa a váltó használatára:
Névérték: 15 MFt Diszkontláb: 13 % Futamidő: 90 nap
Kifizetett összeg:14.512.500,-Ft (15.000 eFt-487,5 eFt)
diszkont= 15 MFtx90x0,13/360 = 487,5 eFt
Összefüggés egy diszkontláb (előre fizetendő) és egy hitelkamatláb (utólag fizetendő) között:
Diszkontláb = 360x hitelkamatláb/36000+(hitelkamatlábxfutamidő)
Példa: Mekkora diszkontlábnak felel meg 90 napos futamidő esetén egy 16 %-os hitelkamatláb? 15,38 % a válasz, mivel 360×16 %/36000+(16%x90nap)= 0,1538
Minél hosszabb a futamidő, annál nagyobb a két kamat közötti különbség.
Mikor kell a váltót fizetésre benyújtani?
A megjelölt napon vagy az azt követő két munkanap valamelyikén. A bankra telepített váltót a lejárat előtt 3 nappal kell azonnali beszedési megbízás formájában a saját bankunkhoz benyújtani.
Mire figyeljünk a váltó használatánál?
Természetesen ez a rövid összefoglaló nem lehet teljes körű:
- a váltó pontatlan kitöltése, nem megengedett javítások (semmilyen javítást, törlést ne alkalmazzunk)
- ellenőrizzük, hogy a váltón szereplő adatok valósak-e (pl.létező cég és számlaszám, aláírók jogosultsága)
- Számítsuk ki, hogy mibe kerül nekünk, ha váltóval fizetnek felénk (mekkora a beépített kamat, leegyszerűsítve: ha később fizetnek felénk fizessenek többet), és vegyük figyelembe a kockázatokat is
- Ha lejáratkor nem fizetik ki a váltónkat (legjobb a „bankra telepített váltó”), akkor azonnal forduljunk szakemberhez, hogy segítsen az óvatolásban és a jogérvényesítésben
- Ha tudjuk, hogy az elfogadott váltót le fogjuk számítoltatni (pénzre van szükségünk), akkor még annak kiállítása előtt kérdezzük meg a bankunkat, hogy a váltót leszámítólja, elfogadja-e.
- Ha bizonytalanok vagyunk vagy először váltózunk, akkor kérjünk tanácsot a bankunktól vagy hozzáértő személytől
Kérje segítségemet a váltóval kapcsolatos ügyintézéshez!
dr.Tatár Attila
Telefon: 20/462-88-50.
e-mail: info@bankweb.hu
Tisztelt Tatár Úr,
alaposan átolvastam az írását, nagyon sokat segített. Ön a ‘bankra telepített váltót’ preferálja, ha jól értelmezem, akkor az a következőképpen működik:
– esedékességkor beviszem a saját számlavezető bankomhoz
– az én bankom inkasszózza (??) az összeget a kiállító bankszámlájáról
Gondolom itt az a bökkenő, hogy a bankok ezt a napi gyakorlatban alkalmazzák-e, vagy egyáltalán értenek-e hozzá.
Az esetemben saját váltóról lenne szó, amelyet egy cég állít ki az én (magánszemély) számomra.
Nem tudom, hogy elfogadjam-e a váltót, tudom-e majd gyorsan érvényesíteni.
Köszönettel,
V Béla
Kedves Béla,
Minden esetet egyedileg kell kezelni. Tehát nem biztos, hogy a bankra telepített váltó a jó megoldás.
A folyamat egyébként úgy zajlik, hogy a váltót beszedésre a kiállító bankjába kell bevinni, nem az ön bankjába.
Keressen meg és vizsgáljuk meg a körülményeket, akkor fogok tudni segíteni.
Tisztelt Uram!
A váltó használatáról szeretnék kérdezni!
Egy kölcsönszerződés mellé írtunk váltót. A kölcsönszerződés lejárt. A kölcsön összege nem lett kifizetve. Mennyi ideig lehet érvényesíteni a váltót? A bankban be lehet-e váltani a váltót, ha meg van a számlaszám?
Mi van akkor ha nincs a bankszámláján a kölcsön vevőnek pénze.
Köszönettel: F.P.
Kedves F.P
Több információra lenne szükségem, keressen meg.Jobb a váltó kiállításakor a segítségemet kérni, mert akkor erre a helyzetre rendesen fel lehet készülni….
Tisztelt Dr.Tatár Attila!
Hiteles-e az a váltó amik a kereskedelmi forgalomban kapható P.40.(T) nyomdai zöld váltóról fénymásolnak vonalkód és a „a kiállító aláírása és pénzforgalmi jelzőszáma” kitakarásával.
A fénymásolt fekete-fehér A/5 formátum, beazonosítható a nyomdai cikkszám. a megfelelő váltó kellékek alkalmazásával.
Nyomdaipari termék nyomtatási jogát sérti-e?
Tisztelettel:SZ.GY
Kedves Gyula,
Bármilyen papír fecni alkalmas váltónak, ha tartalmazza a váltó kellékeket. Készíthet magának, de pár forintért vásárolhat is nyomtatványt.
A neheze aztán jön, hogyan kell kiállítani? Mire kell figyelni?
Ha kéri, akkor szívesen segítek…..
Kedves Tibor,
Ön ad váltót a beszerzéskor. Ha magának nem fizetnek, a váltót akkor is ki kell fizetni. Tehát jól látja a problémát. Inkább a vevőitől kérjen váltót….
Tisztelt dr. Tatár Attila!
Nagymamámtól rám maradt két darab 1943-as pengőalapú váltó. 200 illetve 400 aranypengőről szól. Be lehet ezt váltani valamilyen formában forintra vagy csak emléknek jó?
Üdvözlettel:
Kedves Mária,
Az számít, hogy ki állította ki a váltót? Sajnos nagy valószínűséggel elévültek, így valóban csak emléknek jók….
Kérem adják meg hogy hol lehet angol, vagy német nyelvű váltó-nyomtatványt beszerezni.A bankok azt mondják, hogy okmányboltokban de, azok nem tartanak még magyrt sem.
Kedves Tamás,
Elvileg a bankjától kellene kapni ilyen nyomtatványt, de én is azt tapasztalom, hogy nem értenek hozzá és nincs nyomtatványuk sem. Boltban nem kap, külföldről kell beszerezni, de érdemes a partnerével egyeztetni és akár saját maguk által megfogalmazott váltó szövegezést használni. A jogszabály csak „kellékeket” vár el, nyomtatvány használatát nem, tehát megírhatják maguk is….