Pénzügyi tanácsadó

Ha találkozik 10 pénzügyi tanácsadóval, akkor azt fogja tapasztalni, hogy közülük 6 valamelyik biztosítóval dolgozik, tehát nem független és nem rendelkezik csak egy termékkel. Legalább 2 pedig Lakástakarékot vagy MLM-csodát árul.

Természetesen bemehet még bármelyik bankba, de sok jóra ott sem számíthat. Vagy valamilyen kombinált betéti konstrukciót vagy befektetési jegyet fog kapni, semmi mást.

Sajnos a pénzügyi szabályozás is olyan irányba halad, hogy a független, rugalmas szakértőket betereli nagy konglomerátumokba – hiszen a feltételek olyan eszetlenül bürokraták lettek, hogy már csak így lehet a törvényeknek megfelelni.

Miért vagyok ilyen rossz véleménnyel a kedves kollégákról?

Nehéz jó befektetést találni

A tanácsadók többsége meg van győződve, hogy ő jót tesz az emberekkel, hiszen segít megtakarításokat képezni, pénzt felhalmozni. Arról pedig joggal van meggyőződve, hogy erre mindenkinek szüksége van. De nem mindegy, hogy hogyan és milyen megtakarításokat hozunk létre!

Szerintem az a jó megtakarítás, amelyet egy befektetési program követ. Olyan termékeket érdemes választani, amelyek egy befektetési portfólió részeként tudatosan épülnek be a befektetési tervünkbe. A teljes portfóliót és az egyes termékeket is értékelnünk kell abból a szempontból, hogy milyen hozamot várunk el tőlük és ezért milyen kockázatot kell vállalnunk.

A teljes befektetés egy célrendszert és hosszú távú pénzügyi tervezést feltételez. A befektetési tanácsadónak egy olyan szakértőnek kell lennie, aki az ügyfele pénzügyi életét segít kézben tartani, folyamatosan fejleszteni és sikerre vinni.

Milyen célokat kövessünk?

Tehát minden a céljainkra vezethető vissza. Tudatosan kellene élnünk, a dolgok nem csak úgy megtörténnek velünk, hanem azokat igyekeznünk kell irányítani, kézben tartani. Ezért olyan hosszú távú célokat választunk, amelyek az egész életünket végig kísérik és behálózzák. Biztosítják jólétünket és azoknak a céloknak az elérését is, amelyek nem pénzügyi természetűek.

Milyen pénzügyi céljai vannak általában az embereknek?
– anyagi biztonság
– kiszámítható és színvonalas nyugdíjas évek
– gyermekeink nevelésének segítése, tanulmányok finanszírozása
– biztonsági tartalék képzése

Sokan csak a jelen pillanattal foglalkoznak, számukra az azonnali örömök, az elérhető és megvásárolható boldogság számít – minden keresetüket azonnal felélik. Mások gondolnak a jövőre és képesek némi lemondásra, megtakarításra az anyagi biztonság – később függetlenség és passzív jövedelem elérése érdekében. A döntés nem könnyű, de én segítek ezen az úton nem csak elindulni, de végigjárni is!

A pénzügyi tervezés fontossága

A fenti célok minden ember életében jelen kell, hogy legyenek – amennyiben tudatosan élünk és nem csak bele a nagyvilágba. Mindenki képes a pénzügyeit kézben tartani, ennek első lépése a családi költségvetés elkészítése, a keletkező megtakarítás folyamatos befektetésének kezelése.
A célok feltételezik egy szükséges pénzmennyiség rendelkezésre állását az adott életszakaszban. Ebből aztán visszavezethetjük, kiszámíthatjuk, hogy mennyit kell félreraknunk a jelenben, hogy meg legyen a szükséges pénz a jövőben.

A független tanácsadó

Ha szerencsénk van, akkor a 10 feltételezett befektetési tanácsadó között legalább egy valóban függetlennel is találkozunk. Aki több szolgáltatóval is szerződéses kapcsolatban áll, továbbá képes időnként olyan terméket is ajánlani, amelyen egy fillér jutalék bevétele sincs, de tudja, hogy kell a portfóliónkba.

A jó tanácsadó részesévé válik életünknek. Folyamatosan tanulunk tőle, éveken keresztül közösen alakíthatjuk vele a pénzügyi tervünket, befektetési portfóliónkat. Ha találunk ilyen szakértőt, akkor azt tudni fogjuk.

Találkozzon velem és el fogja tudni dönteni, hogy segítségére tudok-e lenni befektetési döntéseinél.

dr.Tatár Attila
info@bankweb.hu
0620/462-8850.