A 2023. júliusában bevezetett szociális hozzájárulási adó (szocho) nem érinti a Tartós Befektetési Számlán (TBSZ) elhelyezett megtakarításokat, sőt, a számlán elhelyezett befektetésekkel akár a teljes adómentesség is elérhető. Érdemes befektetési tanácsokat átgondolva megnyitni ezt a számlát.
A nehéz gazdasági helyzet és az elmúlt időszak váratlan eseményei sokak figyelmét ráirányították a megtakarítások fontosságára. Az OTP Bank 2022-es Öngondoskodási Index kutatásának eredményei szerint a bankszámlával rendelkező lakosság egyre tudatosabb pénzügyeit és megtakarításait illetően. A megkérdezettek 63 százaléka szerint fontos megtakarítást képezni, a nehéz gazdasági helyzet ellenére is a megkérdezettek 52 százaléka készít pénzügyi tervet a várható bevételekről és kiadásokról a következő hónapra, 29 százalék pedig hosszabb távra, a következő évre is előre gondolkodik.
Ráadásul olyan inflációs környezetben, mint amilyen a mostani is, felértékelődik a megtakarítások értékállósága. Fontos szempont ugyanakkor – a szocho bevezetését követően különösen-, hogy a hozamok után lehetőleg ne kelljen adót fizetni. A Tartós Befektetési Számla mindezt tudja, a konstrukció ugyanis amellett, hogy szocho mentes megtakarítás, kamatadó (SZJA) mentességet, de legalábbis adómegtakarítást nyújt, attól függően, hogy a számlát meddig tartjuk meg: a 15%-os SZJA helyett 3 év után 10 százalékos adót kell fizetni, 5 év után pedig mentesülhetünk az adó megfizetése alól.
Mindenkinek TBSZ, de….
A TBSZ minden megtakarítani szándékozónak kedvező megoldást jelenthet, aki minimum 3-5 éves időtartamban képes tervezni a pénzével. A számla az 5 év elteltével meghosszabbítható, így hosszú távú befektetések esetén talán a legjobb eszköz az adóteher csökkentésére. A 13%-os szociális hozzájárulási adó bevezetését követően csak július folyamán több mint háromszor annyi számlát nyitottak az OTP Bankban, mint a tavalyi év ugyanezen időszakában.
Mindenki befektetési alapban gondolkozik először, azonban érdemes befektetési portfóliót összeállítani ez helyett.
Hogyan működik a TBSZ számla?
A Tartós Befektetési Számla adott éven belül bármikor megnyitható, létrehozása a befizetési időszakkal, közismertebb néven „gyűjtőévvel” kezdődik. Ez a számla megnyitásától kezdődően az adott év december 31-ig tart. Kizárólag ez idő alatt teljesíthető befizetés a számlára, amelyre forintban és devizában kibocsátott értékpapírok is elhelyezhetők. A befizetett összegek már azonnal befektethetőek ebben a kezdő évben is. A következő január elsejével pedig indul a befektetési időszak és attól függően, hogy meddig tudjuk nélkülözni az elhelyezett összeget, 3 évnél 10 százalék, 5 évnél pedig a teljes SZJA megtakarítása elérhető.
