Engedje meg, hogy elmeséljek egy történetet, ami két befektetőről szól. Nem ismerték egymást, de a történetük, útjaik érdekes módon keresztezték egymást.
Grace Groner 12 éves korára árva lett. Soha nem volt férje, nem volt gyereke. Soha nem vezetett autót, életének nagy részét egyedül, kis garzonjában töltötte, titkárnőként dolgozott. Alázatos és csendes életet élt, 2010-ben 100 éves korában hunyt el és 7 millió dollárt hagyott egy karitatív szervezetre. Akik ismerték, csodálkozva kérdezték: Honnan volt Grace-nek ennyi pénze?
De nem volt semmi titok, nem volt örökség. Grace szerény fizetéséből rendszeres, kis összegű megtakarításokat indított nyolcvan éven keresztül. Semmi tőzsdei kockázat és soha nem vett ki a pénzből. Ennyi volt a titok.
Hetekkel Grace halálát követően egy másik befektetési történet jelent meg a hírekben. Richard Fuscone, a Merrill Lynch Latin America részlegének korábbi alelnöke személyi csődöt jelentett. Két nagyértékű ingatlannal és azokon tetemes jelzáloggal rendelkezett.
Fuscone Grace ellentéte volt: a Harvardon és a Chicagói Egyetemen tanult, a befektetési ágazatban olyan sikeres lett, hogy a 40-es éveiben visszavonult, de komoly hitelfelvétel és illikvid befektetések kísérték az útját.
Ugyanabban az évben, amikor Grace Goner egy egész vagyont hagyott hátra, Richard a csődbíró előtt állt, és ezt mondta: „A pénzügyi válság tönkretett … A pénzhez jutás egyetlen forrása az maradt, amit a feleségem személyes bútorainak eladásával szerezhettünk.”
Ezeknek a történeteknek a célja annak bemutatása, hogy egy képzetlen, befektetői tapasztalatokkal nem rendelkező , kispénzű ember „teljesítménye” jelentősen felülmúlhatja a legjobb oktatást, komoly tapasztalatokat, magas jövedelmet elérő befektetőét. Soha nem fogunk olyan történetet hallani, hogy Grace Groner jobban végzett el egy szívműtétet, mint egy Harvardon képzett kardiológus.
De ezek a történetek megeshetnek a befektetések során.
Ez azért lehetséges, mert a befektetések nem a pénzügyi ismeretek magas fokáról szólnak, hanem arról, hogy hogyan viselkednek az emberek a pénzük kezelése kapcsán. Ezt a hozzáállást, „viselkedést” pedig nehéz tanítani, még az igazán okos emberek számára is. A pénz kezelése során történő viselkedésünket nem lehet táblázatokba foglalni, ez nem mérhető, nem matematikailag modellezhető tudás. Bár tanulható a dolog és idővel képesek vagyunk ezen változtatni, azért az emberek többnyire hajlamosak elfeledni a kérdés fontosságát.
Grace és Richard története azt mutatja, hogy a pénz kezelése nem feltétlenül arról szól, amit tudsz; inkább, hogy hogyan viselkedsz, hogyan kezeled a pénzt.
Forrás: Morgan Housel: A pénz pszichológiája
Bankweb kiegészítés:
Természetesen a pénzügyi ismeretek fontosak, a tudás szerepét sem szeretném bagatellizálni, azonban kétségtelenül még fontosabb az, hogy mit gondolunk a pénzről, képesek vagyunk-e fegyelmezetten, kitartóan és hosszú távon keresztül cselekedni egy adott pénzügyi cél elérése érdekében. Egy tőzsde tanfolyam sokat segít.
Az első lépés az, hogy eljön egy befektetési konzultációra:
dr.Tatár Attila
infokukacbankwebponthu
0620/462-8850.
